iM뱅크 11% 적금 나왔다｜더쿠폰적금 가입조건·세후이자·신청방법

연 11% 적금이라는 숫자를 보면 상당히 높은 이자를 받을 수 있을 것처럼 느껴집니다.

실제로 iM뱅크가 2026년 8월 24일부터 판매하는 더쿠폰적금은 6개월 동안 월 최대 20만원을 납입하고, 이벤트 쿠폰을 적용하면 연 11%의 세전 금리를 받을 수 있는 특판 상품입니다.

함께 출시된 더쿠폰예금은 연 3.8%, 1년 만기로 가입할 수 있습니다.

다만 이번 상품에서 꼭 알아야 할 부분이 있습니다.

연 11%라고 해서 월 20만원씩 6개월 동안 넣은 120만원에 그대로 11%의 이자가 붙는 것은 아닙니다.

적금은 매달 돈이 들어가기 때문에 각각의 납입금이 예치되는 기간이 다릅니다. 그래서 실제 만기이자를 계산해 보면 예상보다 금액이 작습니다.

반대로 목돈을 이미 가지고 있다면 연 11% 적금보다 연 3.8% 더쿠폰예금의 실제 이자금액이 훨씬 클 수 있습니다.

2026년 8월 26일 기준으로 두 상품의 조건과 실제 받을 수 있는 이자, 가입 전 확인할 부분을 차례대로 살펴보겠습니다. 더쿠폰 예·적금은 광주·전주지점 개점을 기념해 8월 24일부터 10월 24일까지 판매되며, 적금은 2만좌 한정으로 안내됐습니다. 

구분	더쿠폰적금	더쿠폰예금
최고금리	연 11%	연 3.8%
기간	6개월	1년
가입금액	월 1천원~20만원	100만원~5,000만원
판매한도	2만좌	총 5,000억원
가입방식	iM뱅크 앱	iM뱅크 앱
특징	신규고객 쿠폰 적용	쿠폰 적용 특판
판매기간	2026.08.24~10.24	2026.08.24~10.24

※ 판매기간이 남아 있더라도 준비된 한도가 소진되면 조기에 종료될 수 있습니다.

iM뱅크 더쿠폰적금 연 11%, 어떤 상품일까?

월 최대 20만원을 6개월 동안 넣는 정기적금입니다

iM뱅크 더쿠폰적금은 큰돈을 한꺼번에 넣는 상품이 아니라 월 최대 20만원씩 적립하는 소액 정기적금입니다.

이번 특판에서는 iM뱅크 앱 신규고객이 이벤트 페이지에서 우대금리 쿠폰을 발급받은 뒤 비대면으로 가입하는 방식입니다. 현재 안내된 특판 금리는 연 11%이며 2만좌 한정입니다. 

더쿠폰적금 조건	내용
상품종류	정기적금
계약기간	6개월
월 납입금액	1천원~20만원
최대 원금	120만원
특판금리	연 11% 세전
판매수량	2만좌
가입방법	iM뱅크 앱 비대면 가입
판매종료 예정	2026년 10월 24일 또는 한도 소진 시

iM뱅크 공식 상품설명서에서도 더쿠폰적금은 비대면 상품으로 월 1천원 이상 20만원 이하를 납입할 수 있으며, 쿠폰을 적용하는 방식으로 우대금리가 결정된다고 안내하고 있습니다.

복잡한 실적 조건이 적다는 점이 핵심입니다

고금리 적금 중에는 최고금리를 받기 위해 급여이체, 카드사용, 첫 거래, 자동이체, 마케팅 동의처럼 여러 우대조건을 채워야 하는 상품도 있습니다.

이번 iM뱅크 11% 적금은 신규고객이 이벤트 대상에 해당하고 쿠폰을 정상적으로 발급받는 것이 핵심입니다.

따라서 최고금리를 받기 위해 불필요한 소비를 늘려야 하는 형태의 상품과는 성격이 다릅니다.

다만 누구에게나 연 11%가 자동 적용되는 것은 아니므로 실제 가입 화면에서 쿠폰 발급 여부와 적용금리를 확인한 뒤 가입해야 합니다.

연 11% 적금인데 왜 이자가 13만원이 아닐까?

120만원 전체가 6개월 동안 예치되는 것이 아니기 때문입니다

월 20만원씩 6개월 동안 저축하면 총 납입원금은 120만원입니다.

여기에서 흔히 하는 계산이 있습니다.

120만원 × 11% = 13만2천원

하지만 적금에서는 이렇게 계산하지 않습니다.

첫 번째 20만원은 비교적 오랫동안 예치되지만 마지막에 넣은 20만원은 만기까지 남아 있는 기간이 짧습니다.

쉽게 단순화하면 다음과 같습니다.

납입회차	납입금	대략적인 이자 적용기간
1회차	20만원	약 6개월
2회차	20만원	약 5개월
3회차	20만원	약 4개월
4회차	20만원	약 3개월
5회차	20만원	약 2개월
6회차	20만원	약 1개월

iM뱅크 공식 상품설명서도 적금 이자를 각 입금 건별로 실제 예치기간에 따라 계산한다고 안내합니다. IM Bank 

월 20만원씩 넣으면 세후 이자는 약 3만2천원입니다

월 20만원을 총 6회 납입한다고 가정해 단순 계산하면 다음과 같습니다.

항목	예상 금액
총 납입원금	1,200,000원
적용금리	연 11%
예상 세전이자	약 38,500원
일반 이자소득세 15.4%	약 5,929원
예상 세후이자	약 32,571원
예상 만기수령액	약 1,232,571원

즉 연 11%라는 높은 금리에도 불구하고 실제 세후이자는 약 3만2천원 수준입니다.

그렇다고 상품의 금리가 의미 없다는 뜻은 아닙니다.

월 납입한도가 20만원으로 작고 기간이 6개월이라 절대적인 이자금액이 작아지는 것입니다.

같은 조건의 적금끼리 비교한다면 11%라는 금리는 분명 높은 편이지만, ‘11%’라는 숫자와 실제 내 통장에 들어오는 돈은 구분해서 봐야 합니다.

※ 실제 이자는 납입일·만기일·휴일 여부와 은행의 일수 계산 방식 등에 따라 차이가 발생할 수 있습니다.

그렇다면 iM뱅크 11% 적금은 가입할 만할까?

큰 수익보다 소액 자금의 효율을 보는 상품입니다

더쿠폰적금은 목돈을 불리는 상품보다는 6개월 동안 사용하지 않을 월 20만원을 조금 더 높은 금리로 운용하는 상품에 가깝습니다.

예를 들어 생활비와 비상금을 제외하고 매월 20만원 정도의 여유자금이 있고, 6개월 동안 중도해지할 가능성이 낮다면 검토할 이유가 있습니다.

반대로 이 상품으로 수십만원의 이자를 기대했다면 실제 수령금액을 먼저 확인할 필요가 있습니다.

이런 경우	적합도
월 20만원 여유자금이 있음	높음
6개월 만기까지 유지 가능	높음
신규고객 쿠폰 대상	높음
높은 금리의 소액 적금을 찾고 있음	높음
수백만원을 한꺼번에 맡기고 싶음	낮음
6개월 안에 돈을 사용할 가능성이 큼	낮음
큰 이자수익을 기대함	낮음

중도해지할 가능성이 있다면 11%만 보면 안 됩니다

특판적금은 만기까지 유지해야 약정된 우대금리의 효과를 제대로 받을 수 있다는 점이 중요합니다.

iM뱅크 더쿠폰적금 상품설명서에는 중도해지 시 별도의 중도해지이율이 적용되고, 우대이율 역시 만기해지를 기준으로 적용된다고 안내되어 있습니다. 

따라서 6개월 안에 사용할 가능성이 높은 생활비나 비상금을 넣는 것은 신중할 필요가 있습니다.

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목돈이 있다면 더쿠폰예금 연 3.8%도 비교해보세요

적금과 예금은 금리 숫자만 비교하면 안 됩니다

같은 행사에서 iM뱅크 더쿠폰예금 연 3.8% 특판도 함께 판매되고 있습니다.

금리만 보면 연 11% 적금이 압도적으로 높아 보이지만 두 상품의 구조가 전혀 다릅니다.

더쿠폰적금은 매월 최대 20만원만 넣을 수 있는 반면 더쿠폰예금은 한 계좌에 최대 5,000만원을 한꺼번에 예치할 수 있습니다.

비교	더쿠폰적금	더쿠폰예금
금리	연 11%	연 3.8%
기간	6개월	1년
자금 투입방법	매월 적립	목돈 일시예치
한도	월 20만원	1좌 최대 5,000만원
1인 가입	행사기준 1계좌 성격	최대 2좌
적합한 자금	매월 생기는 여유자금	이미 보유한 목돈

더쿠폰예금은 100만원 이상 5,000만원 이하로 가입할 수 있고 1인 최대 2좌, 전체 판매한도 5,000억원으로 안내됐습니다. 

5천만원을 넣으면 세후이자는 약 160만원입니다

5,000만원을 연 3.8%로 1년간 예치한다고 가정해 보겠습니다.

5,000만원 × 3.8% = 세전 190만원

일반과세 15.4%를 적용하면 예상 세후이자는 약 160만7,400원입니다.

예치금액	연 3.8% 세전이자	일반과세 후 예상이자
1,000만원	380,000원	약 321,480원
3,000만원	1,140,000원	약 964,440원
5,000만원	1,900,000원	약 1,607,400원

따라서 목돈이 있는 사람에게는 ‘11%냐 3.8%냐’보다 내가 지금 매월 저축할 돈이 있는지, 이미 예치할 목돈을 가지고 있는지가 더 중요한 판단 기준입니다.

더쿠폰적금과 더쿠폰예금 중 무엇이 더 유리할까?

매월 저축할 돈이면 적금, 이미 있는 돈이면 예금을 먼저 비교하세요

두 상품을 동일선상에서 금리만 비교하면 판단하기 어렵습니다.

더쿠폰적금은 앞으로 벌어서 모을 돈을 위한 상품이고, 더쿠폰예금은 이미 가지고 있는 목돈을 위한 상품이라고 구분하면 이해하기 쉽습니다.

예를 들어 통장에 3,000만원의 여유자금이 있는데 연 11%라는 숫자만 보고 더쿠폰적금만 가입하면 실제 활용되는 자금은 6개월 동안 총 120만원에 불과합니다.

이 경우 남아 있는 목돈의 운용방법을 별도로 결정해야 합니다.

반대로 목돈은 없지만 매달 20만원씩 저축할 계획이라면 더쿠폰예금보다 적금의 활용도가 높습니다.

두 상품을 동시에 활용하는 것도 가능합니다

조건을 모두 충족하고 자금 여유가 있다면 반드시 적금과 예금 중 하나만 골라야 하는 것은 아닙니다.

매달 들어오는 소득 중 20만원은 11% 적금으로 저축하고, 이미 보유하고 있는 목돈은 예금으로 나눠 운용하는 방식도 생각해볼 수 있습니다.

다만 금융상품은 금리만으로 결정하기보다 비상자금 확보 여부, 중도해지 가능성, 다른 은행의 현재 금리, 만기 이후 사용계획까지 함께 확인하는 편이 좋습니다.

예금자보호 1억원, 이번 특판에도 알아둘 부분이 있습니다

현재 보호한도는 금융회사별 원금과 이자를 합해 1억원입니다

2025년 9월 1일부터 국내 예금보호한도는 기존 5,000만원에서 1억원으로 상향됐습니다.

보호대상 예·적금의 경우 금융회사별로 한 사람당 원금과 소정의 이자를 합해 최고 1억원까지 보호됩니다. 

iM뱅크 더쿠폰적금 공식 상품설명서에도 해당 은행의 다른 보호상품과 합산해 원금과 소정의 이자를 1억원까지 보호한다고 명시되어 있습니다. 

더쿠폰예금 5천만원씩 2좌라면 보호한도를 따져봐야 합니다

더쿠폰예금은 한 계좌당 최대 5,000만원, 1인 최대 2좌까지 가능하므로 상품 가입한도만 보면 총 1억원까지 가입할 수 있습니다. 

하지만 여기서 중요한 차이가 있습니다.

예금자보호한도 1억원은 원금만 1억원이 아니라 원금과 소정의 이자를 합한 금액을 기준으로 합니다.

따라서 한 금융회사에 보호대상 예금을 이미 보유하고 있거나 더쿠폰예금 원금을 1억원까지 채우는 경우라면 이자까지 포함했을 때 보호한도를 넘어갈 수 있습니다.

목돈을 크게 예치할 예정이라면 상품 가입한도와 예금자보호한도를 같은 개념으로 생각하지 않는 것이 좋습니다. 

이 부분은 단순히 금리만 비교할 때 놓치기 쉬운 포인트입니다.

iM뱅크 더쿠폰적금 가입방법은?

앱 이벤트 페이지에서 쿠폰을 먼저 확인하는 구조입니다

이번 특판은 iM뱅크 앱을 이용한 비대면 가입 방식입니다.

기본적인 흐름은 다음과 같습니다.

iM뱅크 앱 실행 → 이벤트 페이지 확인 → 대상 여부 확인 → 예금 또는 적금 우대금리 쿠폰 발급 → 상품가입 → 쿠폰 적용금리 최종 확인

상품에 가입하기 전에는 반드시 최종 가입화면에서 적용금리와 계약기간, 납입금액을 다시 확인하는 것이 좋습니다.

특히 더쿠폰적금은 2만좌 한정이므로 판매 종료일이 10월 24일이라고 해도 수량이 먼저 소진되면 가입이 어려울 수 있습니다. 

앱 신규고객 여부가 애매하다면 쿠폰 발급 화면을 확인하세요

과거 대구은행 거래 이력이 있거나 오래전에 계좌를 보유했던 경우처럼 본인이 현재 이벤트의 신규고객 대상인지 판단하기 어려운 경우가 있을 수 있습니다.

이럴 때는 블로그 글이나 다른 이용자의 사례보다 iM뱅크 앱 이벤트 화면에서 실제 쿠폰이 발급되는지 확인하거나 은행에 문의하는 것이 가장 정확합니다.

은행 이벤트의 세부 대상 기준은 이벤트별로 달라질 수 있기 때문입니다.

가입하기 전에 확인하면 좋은 5가지

높은 금리보다 실제 조건을 먼저 확인하세요

이번 특판을 검토한다면 다음 순서로 확인하면 판단이 빨라집니다.

확인항목	체크할 내용
1. 쿠폰 대상	신규고객 이벤트 대상인지
2. 실제 적용금리	가입화면에 11% 또는 3.8%가 표시되는지
3. 사용할 돈인지	만기 전 필요한 자금인지
4. 중도해지	중도해지이율 확인
5. 예금자보호	iM뱅크 내 다른 예금까지 합산했는지

특히 ‘연 11%니까 무조건 가입’보다 ‘6개월 동안 월 20만원을 사용하지 않아도 되는가’를 먼저 생각하는 것이 현실적입니다.

예금이라면 1년 동안 목돈을 묶어도 되는지도 마찬가지입니다.

비과세종합저축 대상이라면 세금도 확인하세요

2026년부터 65세 이상이라고 모두 가입되는 것은 아닙니다

일반적인 예금과 적금의 이자에는 이자소득세 등이 부과되지만 비과세종합저축 적용 대상이라면 세금 측면에서 차이가 생길 수 있습니다.

2026년 현재 조세특례제한법상 비과세종합저축은 1인당 저축원금 5,000만원 한도이며, 65세 이상인 경우에는 기초연금 수급자 요건이 함께 적용됩니다.

등록 장애인, 독립유공자 및 일정한 국가유공자, 기초생활수급자 등 법률에서 정한 다른 대상도 포함됩니다. 

본인이 해당한다고 생각된다면 가입 과정에서 해당 상품의 비과세종합저축 적용 가능 여부를 iM뱅크에 별도로 확인하는 것이 좋습니다.

다른 은행 금리와 비교한 뒤 가입하는 것이 좋습니다

특판이라는 이유만으로 비교를 생략할 필요는 없습니다

더쿠폰적금의 11%는 눈에 띄는 금리지만 월 납입한도가 20만원입니다.

반대로 예금은 3.8%로 금리가 낮아 보이지만 목돈을 넣을 수 있습니다.

따라서 실제 가입 전에는 같은 기간과 같은 가입금액을 기준으로 다른 은행의 예금·적금 상품을 비교하는 것이 정확합니다.

금융회사 상품을 비교할 때는 특정 블로그 순위만 참고하기보다 금융감독원 금융상품 비교 서비스나 은행연합회 소비자포털처럼 공신력 있는 자료를 함께 확인하는 편이 좋습니다.

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iM뱅크 더쿠폰적금과 예금, 핵심은 금리보다 자금 규모입니다

11%라는 숫자보다 실제 받을 돈을 보고 결정하세요

이번 특판의 핵심을 정리하면 비교적 간단합니다.

iM뱅크 더쿠폰적금은 연 11%라는 높은 금리가 장점이지만 월 최대 20만원, 6개월이라는 한도 때문에 실제 세후이자는 최대 납입 기준 약 3만2천원 수준입니다.

반면 더쿠폰예금은 연 3.8%로 금리는 낮지만 최대 5,000만원씩 2좌까지 가입할 수 있어 목돈이 있다면 실제 이자금액은 훨씬 커질 수 있습니다.

따라서 선택 기준은 다음과 같이 나눌 수 있습니다.

매달 20만원 정도를 새롭게 모으려는 사람이라면 더쿠폰적금, 이미 가지고 있는 목돈을 1년 동안 운용하려는 사람이라면 더쿠폰예금을 우선 비교하는 방식입니다.

두 조건에 모두 해당한다면 함께 활용할 수도 있습니다.

다만 특판 금융상품은 판매한도가 소진되거나 이벤트 세부조건이 변경될 수 있으므로 실제 가입 시점의 iM뱅크 앱과 상품설명서를 최종 기준으로 확인해야 합니다.

자주 묻는 질문

질문 1

Q. iM뱅크 더쿠폰적금 연 11%에 월 20만원씩 넣으면 이자가 얼마인가요?

A. 월 20만원씩 6개월 동안 총 120만원을 납입한다고 단순 계산하면 세전이자는 약 3만8,500원, 일반과세 후에는 약 3만2,571원 수준입니다. 적금은 각 월 납입금의 실제 예치기간이 다르기 때문에 120만원 전체에 11%가 적용되는 방식이 아닙니다.

질문 2

Q. iM뱅크 더쿠폰적금과 더쿠폰예금 중 어떤 상품이 더 좋은가요?

A. 매월 발생하는 여유자금을 저축하려면 연 11% 더쿠폰적금을, 이미 보유한 목돈을 1년간 운용하려면 연 3.8% 더쿠폰예금을 먼저 비교하는 것이 합리적입니다. 금리 숫자만 비교하지 말고 실제 가입금액과 만기 후 받을 이자를 기준으로 판단하는 것이 좋습니다.

질문 3

Q. iM뱅크 예금에 1억원을 넣으면 전액 예금자보호가 되나요?

A. 예금자보호한도는 금융회사별 1인당 원금과 소정의 이자를 합해 1억원까지입니다. 따라서 iM뱅크의 다른 보호대상 예금을 포함해 원금만 1억원을 채운 경우에는 발생 이자까지 모두 보호한도 안에 들어가는 것은 아닐 수 있으므로 큰 금액을 예치할 때는 합산 금액을 확인해야 합니다.