2026년 8월 기준으로 예금금리 높은 은행을 찾는다면 단순히 최고금리만 비교해서는 안 됩니다. 현재 은행권 12개월 정기예금은 연 3%대 후반까지 올라온 상품이 있으며, 상품에 따라 기본금리와 우대금리의 차이도 큽니다.

특히 목돈을 예치할 계획이라면 정기예금 금리, 가입기간, 우대조건, 세후 이자, 중도해지 조건을 함께 확인해야 합니다.

이번 글에서는 2026년 기준 은행 예금 금리 비교를 통해 12개월 정기예금 금리가 높은 은행과 함께 3개월·6개월·12개월 상품을 선택하는 방법, 1,000만원·5,000만원·1억원 예치 시 예상 이자까지 알아보겠습니다.

 2026년 8월 정기예금 금리 수준

2026년 8월 셋째 주 기준 은행권 12개월 정기예금 가운데 최고 우대금리는 연 3.85% 수준으로 확인됩니다.

SC제일은행 e-그린세이브예금이 최고 연 3.85%를 제시하고 있으며, 전북은행 JB 123 정기예금과 제주은행 J정기예금도 각각 연 3.81%, 연 3.80% 수준의 최고금리를 제공하는 것으로 집계됐습니다.

다만 이 금리는 최고 우대금리이기 때문에 모든 가입자에게 동일하게 적용되는 것은 아닙니다. 상품별 우대조건을 충족해야 하는 경우가 있으므로 실제 가입 전에는 기본금리를 함께 확인해야 합니다.

최고금리보다 기본금리가 중요한 이유

예금상품을 비교할 때 가장 먼저 봐야 하는 것은 최고금리가 아니라 기본금리입니다.

예를 들어 기본금리가 연 3.21%이고 최고금리가 연 3.81%라면 0.60%포인트의 차이는 별도의 우대조건을 충족해야 받을 수 있습니다.

반대로 기본금리와 최고금리가 동일하다면 복잡한 조건을 따로 확인하지 않아도 실제 받을 수 있는 금리를 판단하기 쉽습니다.

따라서 예금금리 비교는 기본금리 → 최고금리 → 우대조건 → 가입기간 → 중도해지 조건 순서로 확인하는 것이 좋습니다.

예금금리 높은 은행 TOP 10 비교

2026년 8월 12개월 정기예금 상위권

2026년 8월 중순 확인 자료를 기준으로 12개월 정기예금 상위권 상품을 정리하면 다음과 같습니다.

순위	은행	상품	기본금리	최고금리
1	SC제일은행	e-그린세이브예금	3.65%	3.85%
2	전북은행	JB 123 정기예금	3.21%	3.81%
3	제주은행	J정기예금	2.00%	3.80%
4	전북은행	JB 다이렉트예금통장	3.76%	3.76%
5	Sh수협은행	Sh첫만남우대예금	2.70%	3.75%
6	케이뱅크	코드K 정기예금	3.71%	3.71%
7	광주은행	굿스타트예금	3%대	3.63%
8	Sh수협은행	Sh해양플라스틱Zero!예금	3.26%	3.61%
9	Sh수협은행	헤이(Hey)정기예금	3.61%	3.61%
10	BNK경남은행	The든든예금	2%대	3.60%

※ 금리는 조회 시점과 상품 조건에 따라 변경될 수 있습니다. 실제 가입 전 해당 은행에서 최신 금리를 확인해야 합니다.

현재 상위권 상품만 보면 연 3.6~3.8%대의 금리가 형성되어 있습니다. 특히 3.8% 이상의 금리를 제공하는 상품은 우대조건이 붙는 경우가 많기 때문에 단순히 순위만 보고 가입하기보다는 자신이 해당 조건을 충족할 수 있는지 확인해야 합니다.

3개월·6개월·12개월 금리 비교

3개월 단기예금

3개월 정기예금은 가까운 시기에 사용할 가능성이 있는 자금을 운용할 때 적합합니다.

예를 들어 주택 구입이나 전세자금, 세금 납부 등 몇 개월 뒤 사용할 예정인 돈이라면 1년 동안 자금을 묶어두는 것보다 단기예금을 활용하는 것이 편리할 수 있습니다.

다만 단기예금은 연이율이 높더라도 실제 예치기간이 짧기 때문에 절대적인 이자금액은 12개월 상품보다 적습니다.

6개월 정기예금

6개월 정기예금은 단기예금과 1년 정기예금 사이의 선택지입니다.

앞으로 금리가 오를 가능성이 있다고 생각한다면 6개월 뒤 만기가 돌아오는 상품을 활용해 새로운 금리에 다시 가입할 수 있습니다.

반대로 현재 금리가 충분히 높다고 판단하고 장기간 돈을 사용할 계획이 없다면 12개월 정기예금으로 금리를 고정하는 방법도 있습니다.

12개월 정기예금

1년 정기예금 금리는 목돈을 굴릴 때 가장 많이 비교되는 기준입니다.

현재 은행권 상위 상품은 12개월 기준 연 3%대 후반까지 올라와 있기 때문에 1년 동안 사용할 계획이 없는 목돈이라면 12개월 상품을 우선적으로 비교할 수 있습니다.

다만 금리가 높은 상품을 선택할 때는 최고금리뿐만 아니라 기본금리와 우대조건을 함께 확인해야 합니다.

1,000만원·5,000만원·1억원 예치 시 이자

연 3.85%로 1년 예치하면

예금 이자 계산은 기본적으로 다음과 같은 방식으로 이해할 수 있습니다.

세전 이자 = 예치금액 × 연이율 × 예치기간

연 3.85% 금리를 1년 동안 적용한다고 가정하면 다음과 같습니다.

예치금액	세전 이자	세후 예상 이자
1,000만원	385,000원	약 325,710원
5,000만원	1,925,000원	약 1,628,550원
1억원	3,850,000원	약 3,257,100원

세후 금액은 일반적인 이자소득세 15.4%를 단순 적용한 예시입니다. 실제 이자는 상품의 지급방식과 개인별 과세조건에 따라 달라질 수 있습니다.

1억원 예금 이자는 금리 차이가 중요하다

1억원을 예치하면 금리 차이가 금액으로 크게 나타납니다.

연 3.85%와 연 3.75%의 차이는 0.10%포인트입니다. 하지만 1억원을 1년 동안 예치하면 세전 이자는 10만원 차이가 납니다.

• 연 3.85%: 385만원

• 연 3.75%: 375만원

• 금리 차이: 0.10%포인트

• 세전 이자 차이: 10만원

따라서 예치금액이 클수록 0.1~0.2%포인트의 금리 차이도 확인할 필요가 있습니다.

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추천 이미지: 1억원 × 연 3.85% = 세전 이자 385만원을 보여주는 예금 이자 계산 인포그래픽

단리와 복리 차이는 무엇일까?

단리 방식

단리는 처음 맡긴 원금을 기준으로 이자를 계산하는 방식입니다.

예를 들어 1억원을 연 3.85%로 1년 동안 예치한다고 단순 가정하면 세전 이자는 385만원입니다.

일반적인 1년 만기 정기예금의 이자를 계산할 때는 우선 이처럼 원금과 금리를 기준으로 예상 이자를 계산하면 됩니다.

복리 방식

복리는 발생한 이자가 다시 원금에 합쳐져 다음 이자를 만드는 방식입니다.

장기간 돈을 운용할수록 복리 효과가 커질 수 있지만, 실제 정기예금 상품에서는 상품별 이자 지급 방식과 계산 방식이 다를 수 있습니다.

따라서 복리 여부를 단순히 판단하기보다 가입하려는 상품의 상품설명서를 확인하는 것이 가장 정확합니다.

예금 가입 전 확인해야 할 조건

최고금리 우대조건

예금금리 높은 은행을 찾을 때 가장 주의해야 하는 부분은 우대금리입니다.

광고에서 연 3.8% 또는 연 3.9%라는 금리를 보고 가입했지만 실제로는 신규 고객이나 특정 거래조건을 충족해야 하는 경우가 있습니다.

가입 전에 다음 내용을 확인하는 것이 좋습니다.

• 기본금리

• 최고금리

• 우대금리 조건

• 신규 고객 조건

• 가입기간

• 최소 가입금액

• 최대 가입금액

• 온라인 가입 여부

• 중도해지 금리

• 만기 후 적용금리

• 예금자보호 여부

중도해지 조건

정기예금은 약정한 기간 동안 돈을 맡기는 상품이기 때문에 중간에 돈을 찾으면 약정금리를 그대로 받지 못할 수 있습니다.

따라서 1년 안에 사용할 가능성이 있는 돈이라면 전액을 1년 정기예금에 넣기보다 일부는 단기예금 등으로 분산하는 방법도 고려할 수 있습니다.

예금자보호 한도

2025년 9월 1일부터 예금보호한도는 예금자 1인당 금융회사별 원금과 소정의 이자를 합산해 1억원으로 상향됐습니다.

따라서 1억원 이상의 목돈을 운용한다면 단순히 금리가 높은지 여부뿐만 아니라 금융회사별 예금자보호 대상과 한도도 확인하는 것이 좋습니다.

금리가 높은 상품을 찾는 방법

은행연합회에서 먼저 비교하기

은행 예금 금리 비교를 할 때는 여러 은행의 상품을 한 번에 확인할 수 있는 비교 서비스를 활용하는 것이 편리합니다.

전국은행연합회 소비자포털에서는 은행별 예금상품의 금리를 비교할 수 있습니다.

다만 비교 사이트의 금리는 조회 시점에 따라 변경될 수 있으므로 최종적으로 가입하기 전에는 해당 은행 홈페이지나 앱에서 최신 금리를 다시 확인해야 합니다.

기본금리부터 비교하기

고금리 예금을 찾는다면 다음 순서로 비교하면 좋습니다.

첫째, 원하는 예치기간을 정합니다.

3개월인지 6개월인지 12개월인지 먼저 결정해야 합니다.

둘째, 기본금리를 비교합니다.

우대조건을 제외하고 실제 받을 수 있는 금리를 먼저 확인합니다.

셋째, 최고금리를 확인합니다.

최고금리를 받기 위해 어떤 조건이 필요한지 살펴봅니다.

넷째, 세후 이자를 계산합니다.

금리만 비교하지 말고 실제 받을 수 있는 금액을 계산합니다.

다섯째, 중도해지 조건과 예금자보호 여부를 확인합니다.

이 과정을 거치면 단순히 광고상 금리가 높은 상품보다 실제 자신에게 유리한 상품을 찾기 쉽습니다.

기준금리 변화에 따른 예금금리 전망

예금금리는 기준금리만으로 결정되지 않는다

은행의 예금금리는 한국은행 기준금리뿐만 아니라 시장금리, 은행의 자금조달 상황, 금융회사 간 예금 유치 경쟁 등에 영향을 받습니다.

따라서 기준금리가 변했다고 해서 모든 은행의 정기예금 금리가 같은 폭으로 움직이는 것은 아닙니다.

특히 은행별로 자금이 필요한 시점과 판매 전략이 다르기 때문에 같은 시기에도 상품별 금리 차이가 발생할 수 있습니다.

금리가 상승할 것으로 예상된다면

향후 금리 상승 가능성을 고려한다면 목돈 전체를 한 번에 1년 만기로 묶기보다 만기를 나누는 방법을 생각해볼 수 있습니다.

예를 들어 일부는 3개월, 일부는 6개월, 나머지는 12개월 상품으로 나누면 만기 시점마다 새로운 금리를 확인할 수 있습니다.

반대로 금리가 내려갈 가능성이 높다고 판단한다면 현재의 금리를 1년 동안 고정하는 정기예금이 유리할 수도 있습니다.

금리 전망보다 중요한 것은 자금 사용 시점

미래의 금리가 정확히 어떻게 움직일지는 누구도 확실하게 예측하기 어렵습니다.

따라서 예금 가입에서는 금리 전망만 따라가기보다 언제 돈이 필요한지, 얼마 동안 돈을 묶어둘 수 있는지를 먼저 결정하는 것이 중요합니다.

당장 사용할 계획이 없는 목돈이라면 12개월 정기예금을 비교하고, 가까운 시기에 사용할 가능성이 있는 돈은 3개월이나 6개월 단기예금을 함께 검토하는 방식이 현실적입니다.

2026년 정기예금은 금리보다 조건까지 비교해야 한다

2026년 8월 기준 은행권 정기예금 상위 상품은 연 3%대 후반의 금리를 제시하고 있습니다.

하지만 예금금리 높은 은행을 고르는 기준은 단순히 최고금리 순위가 아닙니다.

기본금리가 얼마인지, 최고금리를 받기 위해 어떤 우대조건이 필요한지, 3개월·6개월·12개월 중 어느 기간이 자신의 자금계획에 맞는지 확인해야 합니다.

특히 1억원처럼 목돈을 예치할 경우에는 0.1%포인트의 금리 차이도 세전 10만원의 이자 차이를 만들 수 있기 때문에 여러 상품을 꼼꼼하게 비교할 필요가 있습니다.

결국 좋은 정기예금은 금리가 높으면서도 내가 실제로 그 금리를 받을 수 있고, 자금이 필요한 시점까지 안정적으로 유지할 수 있는 상품입니다.

금리는 수시로 변경될 수 있으므로 실제 가입 직전에는 반드시 해당 은행의 최신 상품조건과 금리를 확인하는 것이 좋습니다.

자주 묻는 질문

질문 1

Q. 2026년 8월 기준 예금금리 높은 은행은 어디인가요?

A. 12개월 최고 우대금리 기준으로 SC제일은행 e-그린세이브예금이 연 3.85%로 상위권입니다. 전북은행 JB 123 정기예금과 제주은행 J정기예금도 각각 연 3.81%, 연 3.80% 수준의 최고금리를 제시하고 있습니다. 다만 실제 적용금리는 우대조건에 따라 달라질 수 있습니다.

질문 2

Q. 1억원을 1년 정기예금에 넣으면 이자는 얼마인가요?

A. 연 3.85%를 단순 적용하면 1억원의 세전 이자는 385만원입니다. 일반적인 15.4% 세율을 단순 적용하면 세후 이자는 약 325만7,100원입니다.

질문 3

Q. 3개월과 6개월, 1년 정기예금 중 어떤 것이 가장 유리한가요?

A. 가장 적합한 기간은 자금을 언제 사용할지에 따라 달라집니다. 금리 상승에 대응하고 싶다면 일부 자금을 3개월 또는 6개월 단기예금으로 운용할 수 있고, 장기간 사용할 계획이 없는 목돈이라면 12개월 정기예금으로 현재 금리를 고정하는 방법을 고려할 수 있습니다.